Позиции выбираются рандомно, с оглядкой на историческую доходность, которая ровным счетом ничего не гарантирует, и личные предпочтения. Чаще всего итогом становится не очень хорошая доходность. Брокерский счёт похож на банковский депозит, через который проводятся все виды сделок — такие как купля и продажа акций, ценных бумаг и других активов на фондовой бирже.

Доходность и уровень риска чуть выше, чем у консервативной стратегии. Можно покупать облигации крупных компаний, которые широко известны на рынке или вкладывать деньги в индексные фонды. Если опыта в сделках на бирже мало, обращайте внимание на выпуски ценных бумаг тех компаний-эмитентов, которые на широко известны и вызывают у вас доверие. Выбирайте облигации с высокой ликвидностью и тем сроком погашения, который вам подходит больше. Главное отличие ИИС от обычного брокерского счета – налоговые льготы.

Что такое ИИС

Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС. Это означает, что правительство, готовя новые правила, ставило целью привлечь граждан к открытию ИИС 2-го типа. Недавно ЦБ выступил с предложением создать систему страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах, аналогичную системе страхования банковских вкладов. Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции. Хотя при открытии Индивидуального инвестиционного счета его тип указывается, для налоговой инспекции имеет значение факт подачи заявления.

Для этого необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую и вернуть сумму полученного ранее налогового вычета, а также уплатить пени за досрочное расторжение договора. Чтобы получить налоговый вычет типа Б, не требуется специально заполнять какие-либо заявления и подавать документы в ФНС. При получении прибыли от операций с ценными бумагами с вас не будут списывать 13% в виде налога. Для получения вычета 13% держатель счета обязан иметь официальный доход, а также уплаченный налог в период существования ИИС. Если инвестор не имеет официального заработка, он может выбрать второй тип ИИС и все равно извлечь выгоду.

Но и здесь свою негативную роль сыграли санкции. Спрос на валюту в стране со стороны бизнеса резко упал, и банки снизили ставки по валютным депозитам до смехотворных размеров. К тому же рубль может и укрепиться – эту тенденцию мы наблюдаем со второй половины 2016 года. Сегодня доверие населения к банкам на фоне продолжающейся чистки банковской системы снижается.

Индивидуальный инвестиционный счет: в чем плюсы и минусы?

Также вы защитите свои активы от инфляции. Самым очевидным преимуществом является то, что инвестор полностью освобождается от налогового бремени. Хотя при использовании первой схемы налогообложения НДФЛ придется заплатить, но потом его можно вернуть. Выбрать подходящую схему налогообложения вы можете перед открытием ИИС. Менять ее в течение срока не разрешается. Открывать ИИС могут брокеры и управляющие. Сможет его открыть и банк, если имеет лицензию брокера или управляющего.

Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет по типу А, составляет 400 тысяч ежегодно. Поговаривают, что могут позволить открывать несколько счетов. Опять же по типу Б, поскольку вряд ли государство согласится до бесконечности возвращать уплаченные в бюджет налоги. Пока все это остается на уровне спекуляций. Мы же поговорим, как работает индивидуальный инвестиционный счет в его текущем формате. В большинстве брокерских и управляющих компаний, предоставляющих данную услугу, ИИС позиционируются как счета с государственной поддержкой.

Когда подавать документы в налоговую?

В большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя. Конкретно от брокера будут зависеть сроки исполнения и возможность перевести часть активов на обычный счет. Высокая популярность индивидуальных инвестиционных счетов поддерживается льготами, гарантированными государством.

Депозит в банке точно принесет вам заранее известный, пусть и небольшой, процент. ИИС – это способ инвестирования, и никто не может вам гарантировать его доходность и даже сохранность. В последние годы наблюдается активный приток частных инвесторов на фондовый рынок. Это происходит благодаря развитию цифровых технологий, системы налоговых льгот. Прежде всего, речь идет о внедрении в 2015 году механизма индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Когда лучше выбрать брокерский счет

В случае выбора данного варианта контроль за своим счетом осуществляет исключительно сам клиент, постоянно анализируя рыночную ситуацию и копируя операции опытных брокеров. Акции — инструмент, предполагающий высокие риски и высокие прибыли. Сейчас имеет смысл покупать акции компаний-гигантов — на данный момент некоторые из них упали в цене, но в долгосрочной перспективе такое вложение может принести солидные дивиденды. На брокерском счете клиенты могут покупать и выводить валюту без ограничений.

И последующие два, если будете вносить деньги на ИИС. Сравним на реальных цифрах fxpro и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

В Тинькофф, как и в Сбере, есть на выбор готовые стратегии. Кроме того, в приложении и на сайте банка начинающим инвесторам помогает робот-советник. Там же можно пройти бесплатный курс по основам инвестирования.

С точки зрения государства, разница, где человек завел счет, невелика. Для инвесторов, особенно неопытных, это может иметь принципиальное значение. Сумма средств, которые можно внести на ИИС, ограничена одним миллионом рублей в год. Но и в минусах тоже можно найти свои положительные стороны. Возьмём хотя бы хранение средств на счёте минимум 3 года. Скорее всего да, ведь откладывая ежемесячно определенную сумму на ИИС, можно накопить целое состояние (пусть и небольшое).

Если вы ждете наилучшего времени для открытия БС — то оно уже настало. Если не бросаться в крайности, пытаясь спекулировать на акциях, чей график скачет как припадочная лошадь, то потерять деньги здесь очень сложно.

Открыв его, вы освободите себя от налогов и сможете получить больше прибыли, чем от обычного вклада. Минимальный доход, который вы можете получить, — 13%. Если разделить их на 3 года действия договора, процентная ставка будет небольшой. Но если грамотно распорядиться средствами, можно получить внушительный доход, который вам не сможет дать ни один банк в качестве депозита.

Если вы управляете счетом самостоятельно, создайте заявку на покупку актива в личном кабинете на сайте, через торговый терминал или в мобильном приложении. Некоторые брокеры до сих пор проводят сделки по телефону. На ИИС нельзя приобретать ценные бумаги иностранных эмитентов, не допущенных к торгам на российских биржах. Открыть ИИС и использовать его преимущества могут только 18-ти летние налоговые резиденты РФ – те, кто находится на территории РФ не менее 183 дней в году.

Чтобы открыть ИИС и получить вычет, не нужны специальные знания и опыт в инвестировании. Выбрать брокера можно по отзывам, размеру комиссий, удобству терминала или мобильного приложения, рейтингу, местоположению и другим параметрам, которые важны для вас. В договоре речь идет об индивидуальном инвестиционном счете, а не о другом продукте, названном такой же аббревиатурой. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Основные плюсы и минусы ИИС

Тип Б – предполагает освобождение от налога на прибыль по счету. В этом случае инвестор должен предоставить брокеру справку из налоговой о том, что он не получил по счету вычет А. После закрытия счета брокер не будет списывать НДФЛ на прибыльные операции, как делает это обычно. Данный тип льготы выгоден инвесторам, которые имеют небольшие официальные доходы, с которых уплачивается НДФЛ. Ведь налоговый вычет по простому – это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну – столько и сможете вернуть обратно.

Помните, что иметь индивидуальный инвестиционный счет можно только один. Поэтому при переходе к другому брокеру действующий нужно закрыть. По законодательству на операцию дается 30 дней. Не успели — ждите штрафных санкций от ИФНС и требований возвратить предоставленные ранее льготы. То есть, для того, чтобы получить льготы, даже не обязательно было хранить деньги на счете 3 года, можно за 2 месяца «окупить» открытие счета, которому 3 года?